ファクタリング即日

今すぐお金を作る方法にこだわるならファクタリング即日 ファクタリング即日

ファクタリングサービス

お金を作る最終手段?ファクタリングならファクタリングサービスが便利で利用が簡単ですね・・・

ファクタリングサービスの利用には当然手数料が発生します!

普通には着手金は不要ですが事務手数料は5000円程度必要な場合もあります

事務手数料は審査費用でもあり、必要書類を集めて決算書や取引内容と売掛金入出金取引推移などから審査することになります!

審査というのは売掛債権の買い取り価格を算定することです。

提示された買取価格に納得すれば契約の締結となり、即入金が期待できます!

審査料はファクタリング手数料に入れ込む方式が分かり易く、事務手数料0円と表示する形が主流になるでしょう!

契約書に貼付する収入印紙は印紙税だから契約者が負担すべき性質のものです。が。バカにならない印紙税も想定しておきましょう!

問題の費用、というより印紙税より高額な債権譲渡登記費用-登録免許税や司法書士費用も含めて2者間ファクタリングでは必要ですから見積もっておきましょう

債権譲渡登記は第三者への対抗要件を得るためであり、さらに言えば公正証書を巻いておけばもっと安心ですね・・・

これらの諸費用をわきまえてファクタリング手数料の相場と契約内容を比較しないといけません!

ファクタリング費用は結局、売掛先の信用力にかかってきます。

貸し倒れの危険度が低い債券ならファクタリング手数料も低いことになりますね・・・

最もファクタリングは債権譲渡ですから手形の様に不渡りリスクがない分、手数料が高額と考えればもっともの費用かもしれません

いずれにせよ実務的にはファクタリング金額にかかわらず事務処理の手間は同じなので、少額のファクタリングほど高額手数料となる訳です。

ファクタリング手形

指定日に予定金額を支払う手形割引である約束手形とファクタリングは異なります!

ファクタリングは債権の買い取りです

買い取ってもらった債権が焦げ付いた場合、売主に債権保証義務が無いのがファクタリングです

償還請求権がないから、

約束手形の様に担保価値が消えれば借金返せ!と言われることもないのです!

リスクはファクタリング会社が背負うので、債権回収の審査、つまり売掛金の信頼性の審査が最重要となる訳です

手形の様に保証の根拠・能力調査が必要ないので、時流に即したスピード審査が可能になるのがファクタリングと言えます

信用力が絶大な大企業でない中小の会社の資金繰りに不可欠なファクタリングとも考えられています!

ファクタリング比較

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シッカリ基盤の強いファクタリング会社を選ぶことが大切です

経済産業省や中小企業庁・日本貸金業協会など監督公官庁の情報も役立ちます!

どうしてもお金が必要な事業資金調達

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事業資金エージェント ファクタリング

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ファクタリング利用で資金繰りスムーズ

ファクタリングを利用して資金繰りをスムーズに

売掛債権といって、回収されていない売上金は、会社を運営していく上で非常にウエイトの大きいものとなります。

資金繰りのフローが機能しなくなると、経営が立ち行かなくなります。

もし、売掛債権が、1ヶ月後ではなく今あったら楽になるのに、

と思うことは経営者であれば誰でも思ったことがああります。

立て替えてくれるファクタリング会社では、

決算情報などを見て信用調査を行います。

ここでは、ファクタリングについてご案内しますので、参考に!

ファクタリングとは

ファクタリングは、金融サービスの一種で売掛金、手形などの債権を現金化し資金調達をするというものです。

日本ではまだ見慣れませんが、経済産業省では周知を勧めています。

欧米ではすでに普及しているサービスです。

例えば、事業者と取引先で商品の売買が発生した際、

法人引では支払い時の代金は売掛金となります。

売掛金が現金になるまでには、かなりの時間がかかります。

事業者では、その間の資金繰りとして

ファクタリング会社に売掛金を渡して現金化するというものです。

事業者は後々、取引先から回収した現金でファクタリング会社へ返済する必要があります。

ファクタリングは、銀行の融資とは異なり、自社の信用や与信のようなところで、取引ができないということはありません。

ファクタリングのメリット

スピーディな資金調達

ファクタリングでは審査がありますが、審査結果が早ければ即日、遅くても数日後には現金化ができます。

財務諸表のスリム化

売掛金をすぐに現金化できるため、財務諸表の健全化に繋がります。

信用情報に影響しない

ファクタリングを利用したからといって、将来銀行で融資を受けることになっても悪影響とはなりません。

連帯保証人、担保不要

銀行などの融資とは異なり、あくまでも売掛金を現金化するというシンプルな仕組みなので、

連帯保証人や担保は不要となります。

債権回収リスク回避

売掛金として持っていると、取引先が支払いを渋ったり、

倒産ということになり、売掛金を回収できないかもしれないというリスクがあります。

しかし、ファクタリングを利用すると、

売掛金のリスクがファクタリング会社に移行するので、

債権の現金化ができなくなるというリスクがなくなります。

ファクタリングのデメリット

取引先との関係性

ファクタリングを利用すると

その内容が取引先に通知されます。

更に、入金先の口座がファクタリングに変わります。

そのため、取引先から資金繰りに困っていると思われてしまう恐れが出てきます。

逆に、売掛金を回収できない会社だと思われているのかと憂慮させてしまう恐れもあります。

手数料

銀行の融資と比べると手数料が割高になります。

手数料は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的に5~25%と言われています。

分割返済不可

ファクタリング会社への返済は、

売掛先から当初予定されていた入金日にすぐに全額返済しなければなりません。

そのため、一括での返済となります。

2社間ファクタリング

ファクタリングでは、債権譲渡が行われているため、

債権譲渡登記が必要となるケースがあります。

民法上、売掛先の承諾がなければ債権譲渡は認められませんので、

2社間ファクタリングか、3社間ファクタリングどちらを利用するかといったことも重要となります。

2社間ファクタリングは、取引先にファクタリングを通知することなく資金を調達する方法となります。

そのため、取引先から不審に思われる心配がありません。

しかも、最短で即日での資金調達ができます。

半面、手数料が通常の3社間ファクタリングよりも高くなってしまうというデメリットがあります。

それから、通常よりもリスクが高くなるため、審査が厳しくなります。

2社間ファクタリングの手数料は、一般的に6~40%となり、

3社間ファクタリングの1~5%と比べるとかなり割高です。

2社間ファクタリングは、大手ファクタリング会社では行っていないことが多いです。

2社間ファクタリングを利用する際には、

信用できるファクタリング会社か事前に調べてから利用することをおすすめします。

医療報酬ファクタリング

診療報酬債権には、

診療報酬債権、介護報酬債権、調剤報酬債権の3種類に分けられます。

医療報酬ファクタリングは、これらの診療報酬債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達をするシステムです。

約2ヶ月後となる保健機関から支払われる債権を待つことなく、

早期に資金化することができるというメリットがあります。

赤字や債務超過でも利用可能となっています。個人で開業している歯科医院などで、

新しい医療機器を導入するための資金繰りが難しい場合などに利用されるケースが多いようです。

一括ファクタリング

これは、ファクタリング会社(銀行)に売り上げ債権を購入してもらい、

代金を支払うというものです。これにより、手形発行にかかる印紙や事務作業をカットすることもできます。

支払企業が、銀行に建て替えてもらう融資の一種となり、

銀行を介するので安心感があります。

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